Lokata czy konto oszczędnościowe to jedne z podstawowych produktów dostępnych w bankach. Od zawsze cieszyły się zainteresowaniem klientów, jednak obecnie nabierają większego znaczenia. Można na nich bowiem zyskać więcej niż dotychczas, zwłaszcza gdy są oparte się na dziennej kapitalizacji.
Wybór formy pomnażania pieniędzy jest zdeterminowany przez wiele aspektów, jak choćby okres oszczędzania czy kwota, którą dysponujemy. Jednak chyba na samym początku każdy sprawdza wysokość oprocentowania, bo w ten sposób może łatwo obliczyć potencjalny zysk. Aby uzyskać jak najwyższe profity z danego rozwiązania, warto również zwrócić uwagę na moment kapitalizacji odsetek. Jest to o tyle ważne, że im częściej banki dokonują kapitalizacji, tym korzystniej dla zysku klienta. Po wyznaczonym okresie, ulokowany kapitał zostaje automatycznie powiększony o należne odsetki, a więc kolejne naliczane są od nowej, wyższej kwoty. Obecnie standardem jest kapitalizacja miesięczna zwłaszcza w przypadku kont oszczędnościowych, natomiast przy depozytach dokonywana jest ona zazwyczaj na koniec okresu ich trwania. Jednak w ostatnim czasie coraz więcej banków zaproponowało klientom produkty, w ramach których odsetki dopisywane są do całej kwoty codziennie.
Nowy trend?
Jak wyliczył Open Finance, tego typu lokaty ma w swojej ofercie dziewięć banków. W pięciu zakładając konto oszczędnościowe nie będziemy musieli płacić podatku od zysków, a w dwóch mamy do dyspozycji ROR-y z dzienną kapitalizacją. I tak obecnie np. klienci Deutsche Bank PBC w zależności od czasu trwania Lokaty Pełny Zysk mogą spodziewać się wyniku na poziomie nawet 4,25 proc., który odpowiada lokacie terminowej z oprocentowaniem 5,25 proc. obciążonej podatkiem. Dla osób, które mogą zamrozić swoje pieniądze maksymalnie na tydzień ofertę przygotował bank BGŻ. Lokata eBGŻ przynosi zysk na poziomie 4 proc. pod warunkiem, że założono ją na 7 dni, powyżej tego okresu, oprocentowanie może spaść nawet do 2 proc. Istnieje jednak możliwość automatycznego przedłużenia lokaty na kolejny okres. Natomiast na 4,04 proc. mogą liczyć klienci banku BPH, którzy założą Konto Sezam Oszczędzam. Konto oszczędnościowe z dzienną kapitalizacją znaleźć można jeszcze m.in. w Kredyt Banku, Polbanku czy BNP Paribas Fortis.
Nie tylko procent się liczy
Kiedyś banki konkurowały wysokością oprocentowania, dzięki czemu na rynku można było znaleźć depozyty przynoszące nawet 10 proc. zysku. Spadające stopy procentowe zmusiły je jednak do obniżania oprocentowania depozytów. Rekompensatą takich kroków było pojawienie się ciekawie skonstruowanych produktów oszczędnościowych. Na początku uznanie klientów zdobyły nieznane wcześniej polisy lokacyjne, a więc lokaty w formie ubezpieczenia na życie. Kilka instytucji zaoferowało także depozyty płacąc odsetki z góry, inne natomiast połączyły w jednym produkcie kilka okresów oszczędzania. Obecnie nowym sposobem na przyciągnięcie klientów jest dzienna kapitalizacja. Oprócz tego, że odsetki doliczane są do zdeponowanej kwoty codziennie, zaletą tego typu produktów jest brak konieczności opłacenia 19-proc. podatku.
Zgodnie z obowiązującym prawem, jeżeli wartość odsetek nie wyniesie więcej niż 2,49 zł. dziennie, zysk nie będzie podlegał opodatkowaniu. Dzieje się tak, ponieważ zaokrągleniu podlega podstawa opodatkowania oraz sam podatek. – Jeśli wyliczony podatek Belki wynosi mniej niż 0,5 zł, to zaokrągla się go do 0. Ważna jest zatem wysokość wpłaty, tak by dzienne odsetki nie przekroczyły odpowiedniego poziomu – wyjaśnia Karol Wilczko, ekspert porównywarki finansowej Comperia.pl. Limit zdeponowanych środków, które są zwolnione z podatku, jest różny w zależności od oferowanego oprocentowania i często jest on ustalony przez bank, dzięki czemu sami nie musimy tego pilnować. Najczęściej to kilkanaście tysięcy złotych, jednak trzeba pamiętać o pozostawieniu pewnego marginesu na naliczane już od pierwszego dnia odsetki.
O tym, że warto oszczędzać, nie trzeba chyba nikogo przekonywać. Wątpliwości można mieć jedynie co do konkretnego rozwiązania. O ile wybór padnie właśnie na lokaty, warto, aby były one jak najbardziej opłacalne. Na przykład dzięki dziennej kapitalizacji.
Komentarze (3)
Zapisz się do kanału RRS tego komentarza...
-
- +0
-
-
